《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財富日前發(fā)布最新調(diào)研成果《中國大眾富裕階層財富白皮書》。這是《福布斯》繼2010年推出針對可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上高凈值富裕人群的《中國私人財富白皮書》之后，首次對中國大眾富裕階層展開調(diào)研。

參考國際通行標準，《福布斯》定義的大眾富裕階層是指，個人可投資資產(chǎn)在10萬美元（約63萬元人民幣）至100萬美元（約630萬元人民幣）之間的中國中產(chǎn)階級群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱為“高級白領(lǐng)”。

報告發(fā)現(xiàn)：中國私人財富快速增長，2012年末中國個人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元，同比2011年增加13.7%。大眾富裕階層迅速擴大，2012年末達到了1026萬人。大眾富裕階層人均可投資資產(chǎn)在133萬元左右。大眾富裕階層的財富來源多樣化、投資需求強勁。大眾富裕人群中70后為中堅力量。大眾富裕階層追求中低等風險，目前最青睞較有保障的理財產(chǎn)品。大眾富裕階層有一定的移民傾向，但對配置海外資產(chǎn)有所保留。盡管有3/4的表示無移民打算，但希望子女海外留學的達到3/4。龐大的大眾富裕階層群體及他們掌握的財富，給私人理財機構(gòu)帶來歷史性機遇。

大眾富裕階層目前的主體人群為60后及70后。70后在總體數(shù)量中占比逾三成，這部分人經(jīng)過一定社會的積累，成為大眾富裕階層的中堅力量。80后正處在事業(yè)發(fā)展的高速成長期，其所占比重也不容小覷。數(shù)據(jù)表明這一類人群的學歷普遍較高，本科及以上學歷占比總超過2/3。

這一群體的財富來源，基本為工資或者企業(yè)分紅，部分來自于企業(yè)、房地產(chǎn)投資及股市投資等渠道。42.3%的大眾富裕階層擁有兩個及兩個以上的財富來源。不超過40%的女性以夫妻共有財產(chǎn)作為財富來源，這顯示了女性富裕階層的資產(chǎn)獨立性較高。近年來一直成為投資主要渠道的房地產(chǎn)投資和股市投資獲利作為獲利來源也占據(jù)了不小比例，各有18.8%和16.3%。

高凈值人士是私人銀行的寵兒，但隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展，市場會更加細分。因此，中國急速增長的大眾富裕階層人數(shù)，為財富管理機構(gòu)的發(fā)展帶來了機會，同時也對財富管理機構(gòu)提出了要求，即始終把客戶的需求放在首位，看重長期責任，這樣才能實現(xiàn)長期的良性發(fā)展。

大眾富裕階層對于擴大自身資產(chǎn)規(guī)模的需求非常迫切，數(shù)據(jù)顯示近九成的人運用個人資產(chǎn)進行了投資。目前，他們青睞的投資品種的前三大類分別是銀行理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)及股票。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這一群體注重資產(chǎn)的更優(yōu)配置、追求更舒適的生存環(huán)境以及打造下一代的成長教育環(huán)境。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無移民打算。但是這一群體中考慮將子女送到國外留學的人數(shù)占比達3/4之多。

這一群體在理財風格上也頗具共性。94.6%的受訪者都有投資的經(jīng)驗，其中超過半數(shù)（53.2%）的投資者投資經(jīng)驗在1年-5年之間。他們對于投資期限為2年以下的投資品種更加青睞，他們的風險偏好為“中低檔風險，中低檔收益”。