近日有消息稱，萬事達卡（Mastercard）與國內第三方支付公司易票聯支付技術有限公司（簡稱：易票聯）合作的一款支付產品因涉嫌違規(guī)，已被監(jiān)管層叫停。業(yè)內人士表示，該產品可能與央行反洗錢規(guī)則相抵觸，但這種打擦邊球的業(yè)務創(chuàng)新已儼然成為行業(yè)慣例。

雙方不予置評

今年3月易票聯推出一款“全球付”產品，其操作流程是：用戶先在易票聯的網絡平臺上充值個人賬戶，系統(tǒng)生成一張帶有16位卡號的虛擬萬事達卡，該虛擬卡和一般信用卡類似，具備卡號、有效期、安全碼（CVC2）等信息，可在支持萬事達卡付款的國內外商戶網站上進行在線支付。

近日有消息稱，上述產品涉嫌違規(guī)，已被監(jiān)管機構叫停。為此證券時報記者聯系到易票聯總公司，對方表示不方便回復；而萬事達卡中國亦表示不予置評。而記者發(fā)現，易票聯已悄然關閉了與萬事達合作的網頁。

“這款產品并不是外界理解的虛擬信用卡，而是虛擬的預付卡，因為要先充值才能消費。”一家民營第三方支付企業(yè)的品牌部人士稱。

記者了解到，易票聯是萬事達卡在國內唯一的具有發(fā)卡權利的非銀行合作機構，且上述虛擬卡功能是基于萬事達的一項變動式虛擬卡號（Dinamic VCN）功能。長期以來，萬事達與維薩（VISA）等國際卡組織不允許在內地單獨發(fā)行人民幣卡，只能與銀行合作發(fā)行雙幣卡，且持卡人在境內刷卡必須走銀聯的轉接清算通道；至于境外刷卡，中國持卡人為節(jié)省貨幣兌換費，也經常選擇走銀聯通道。因此，萬事達等境外卡組織迫切希望開辟更多盈利渠道。

“由于支付業(yè)務涉及金融安全，國際卡組織在中國內地的業(yè)務拓展一直受到政府的嚴格監(jiān)管，官方對其與國內機構的合作采取謹慎態(tài)度并不奇怪?！鄙鲜雒駹I第三方支付企業(yè)人士稱。

另一家國企背景的預付卡公司人士則對記者表示，易票聯與萬事達卡的合作產品可能與央行的反洗錢規(guī)則相抵觸。“央行一直對預付卡管得很嚴，目的是為堵住洗錢和商業(yè)賄賂的空子。之前發(fā)布的新規(guī)規(guī)定，購買國內預付卡達到一定數額必須實名登記，令預付卡購買和消費有跡可循。但萬事達卡這款產品涉及境外支付，監(jiān)管部門比較難監(jiān)控?！痹撊耸空f。

監(jiān)管滯后 業(yè)界低調創(chuàng)新

2011年以來，為貫徹落實《國務院辦公廳關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（業(yè)界俗稱“25號文”），央行不斷修訂法規(guī)條例以規(guī)范預付卡的發(fā)行和使用，先后采取了采購預付卡實名制、叫停商業(yè)銀行發(fā)行磁條預付卡等措施。今年3月央行副行長劉士余在公開場合強調，央行要加強對多用途預付卡業(yè)務的監(jiān)管，引導預付卡向小額、便民支付領域發(fā)展，促進預付卡業(yè)務規(guī)范經營。

對于上述產品被叫停傳聞，電子商務研究機構艾瑞咨詢分析師謝春分析道，支付在國內仍是新興產業(yè)，相關監(jiān)管條例總是滯后于業(yè)界創(chuàng)新，企業(yè)不斷地試探監(jiān)管邊界?！昂芏嗟谌街Ц镀髽I(yè)的業(yè)務創(chuàng)新模式經常先開發(fā)一項未明文禁止的業(yè)務，低調地推行一段時間，在試探了監(jiān)管的態(tài)度后才敢大規(guī)模應用?！彼f。

謝春指出，上述產品的積極意義在于——滿足了國內消費者的海外購物支付需求。有些國外網站還不支持國內銀行卡付款，如果消費者沒有國際信用卡，虛擬支付是很好的折衷。

記者了解到，國內另一第三方支付企業(yè)——財付通也推出了類似產品，其合作對象為國際卡組織巨頭美國運通。據了解，“財付通美國運通國際賬號”使用“一次性安全碼”功能，用戶每次進行網上交易時會自動生成一次性安全碼，用于境外網絡商戶支付。（證券時報記者 劉芳）