翟超/制圖

在百度上搜索“余額寶”，可得到52.1萬(wàn)個(gè)結(jié)果——這是證券時(shí)報(bào)記者昨日晚9點(diǎn)左右的百度搜索情況。阿里金融近日高調(diào)推出的余額寶成為當(dāng)之無(wú)愧的熱詞之一。

連日來(lái)，不少媒體大為唱空余額寶，把關(guān)注點(diǎn)放在了收益的比較上；基金等產(chǎn)品銷售方蠢蠢欲動(dòng)，紛紛暢想與支付寶的未來(lái)合作；銀行方面則大有“狼來(lái)了”的憂慮；一些淘寶的鐵桿用戶宣稱，要將手頭資金全部歸集過(guò)來(lái)買基金產(chǎn)品……如此種種，可謂吊足了各方的“胃口”。

盡管每次新產(chǎn)品推出之際，阿里金融高管都會(huì)在多個(gè)場(chǎng)合極力否認(rèn)搶了銀行生意，且大有欲說(shuō)還休之勢(shì)，但這并不阻礙阿里在賺足眼球的同時(shí)，悄悄邁近完整的“銀行版圖”。

版圖再擴(kuò)張

“阿里將銀行服務(wù)搬到網(wǎng)上，一系列舉措直指商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù)?！敝行陪y行信用卡中心研究人員趙麗認(rèn)為。

從單純提供支付功能到小額貸款，再到虛擬信用卡以及如今的余額寶理財(cái)服務(wù)，阿里金融的觸角正逐步向支付寶用戶滲透，其“銀行版圖”也逐漸清漸。

早于2010年便有阿里巴巴將設(shè)立商業(yè)銀行的傳聞不斷傳出，之后雖未實(shí)質(zhì)兌現(xiàn)，但各種推動(dòng)卻并未停止。

阿里金融人士曾透露，自2010年4月阿里拿到小額信貸牌照到2012年6月底，阿里巴巴信用金融部門已為超過(guò)12.9萬(wàn)家小微企業(yè)提供貸款，貸款總額超過(guò)260億元，阿里金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)單日利息超過(guò)100萬(wàn)元。年利息所得數(shù)億元，不亞于一家小型城商行。

今年3月，阿里小貸宣布計(jì)劃將版圖擴(kuò)張至全國(guó)，且將借貸范圍由小微企業(yè)擴(kuò)大至普通消費(fèi)者。6月，阿里小貸即將向各種金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，向平臺(tái)化邁進(jìn)，更是引來(lái)市場(chǎng)無(wú)限遐想。

目前，支付寶已獲得國(guó)內(nèi)第三方支付近一半的市場(chǎng)份額，較大的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)已使得支付寶正在向各個(gè)細(xì)分行業(yè)滲透；而支付寶對(duì)于阿里的價(jià)值，也已從最基礎(chǔ)的支付作用，轉(zhuǎn)向綜合化的金融服務(wù)。

余額寶的推出令阿里金融向銀行領(lǐng)地又邁近了一步。“余額寶類似于銀行推出的現(xiàn)金管理工具，而支付寶推這項(xiàng)服務(wù)的動(dòng)力卻甚于銀行?！壁w麗稱。

對(duì)于與銀行搶飯碗的話題，阿里人士在公開(kāi)場(chǎng)合幾乎都表達(dá)過(guò)類似的標(biāo)準(zhǔn)答案：阿里小微是要滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求和開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，而不是在原有市場(chǎng)里搶蛋糕。

倒逼銀行創(chuàng)新

“阿里專挑商業(yè)銀行看不上但市場(chǎng)需求又很大的一些零售業(yè)務(wù)來(lái)做，短期雖對(duì)銀行沖擊不大，但長(zhǎng)期來(lái)看，這股新生力量卻不可小覷?！蹦成鲜谐巧绦袃?nèi)部人士稱。

在趙麗看來(lái)，與商業(yè)銀行相比，阿里金融掌握的客戶數(shù)據(jù)更多，而且獲取數(shù)據(jù)的成本更低，比如阿里金融發(fā)放小額貸款便可以直接根據(jù)用戶的信用記錄進(jìn)行授信。

大數(shù)據(jù)時(shí)代之下，阿里金融僅是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的一個(gè)縮影，傳統(tǒng)銀行的壟斷性正被不斷蠶食，已不再是企業(yè)存、貸、匯的唯一選擇。

民生銀行行長(zhǎng)洪崎近日則表示，阿里金融對(duì)銀行業(yè)已形成挑戰(zhàn)，通過(guò)數(shù)億客戶群，阿里金融在支付結(jié)算的基礎(chǔ)上，在平臺(tái)上提供貸款、理財(cái)、信用卡等服務(wù)，比銀行更快捷。

廣發(fā)銀行高級(jí)顧問(wèn)金海騰近日表示，銀行產(chǎn)品已經(jīng)逐步被互聯(lián)網(wǎng)金融所滲透，并且被發(fā)揮到了極致。如果讓阿里小貸吸收存款，讓淘寶天貓發(fā)行實(shí)體信用卡，讓支付寶做信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，試問(wèn)哪家銀行還有好日子過(guò)？（證券時(shí)報(bào)記者 劉雁）