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      數(shù)據(jù)共享技術(shù)堵住騙匯后門

      作者:經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 張 忱 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報》
      2017-06-01 11:17:02

      數(shù)據(jù)共享技術(shù)堵住騙匯后門

        近年來,不法企業(yè)偽造和重復(fù)使用報關(guān)單騙匯的案件時有發(fā)生。不法企業(yè)可以自行多次打印報關(guān)單,在不同的銀行付匯;還有的甚至偽造報關(guān)單,虛構(gòu)貿(mào)易背景。針對這一漏洞,今年5月1日,國家外匯管理局向銀行開放報關(guān)電子信息,該系統(tǒng)運(yùn)行以來,銀行風(fēng)控和服務(wù)效率大為提升,企業(yè)辦理正常的匯付業(yè)務(wù)更加快捷

        5月初的一天,交通銀行一位柜員在為一企業(yè)客戶辦理進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)時,使用貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)“報關(guān)信息核驗(yàn)”模塊,為該客戶實(shí)施進(jìn)口報關(guān)電子信息核驗(yàn)。幾十秒后,核驗(yàn)結(jié)果顯示,已有另一家銀行對該客戶實(shí)行了同樣的核驗(yàn)。換句話說,該客戶涉嫌重復(fù)使用同一筆報關(guān)信息在多個銀行付匯,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,交行立即攔截了這筆1.5萬美元的付匯業(yè)務(wù)。

        中國銀行某分行為一家進(jìn)出口企業(yè)辦理進(jìn)口支付,在“報關(guān)信息核驗(yàn)”模塊查詢時發(fā)現(xiàn),該企業(yè)提供的報關(guān)單已在其他銀行辦理過全額付匯,該企業(yè)此次向銀行提交的付款指令,企圖重復(fù)利用報關(guān)單付匯,涉及金額9.4萬美元。

        近年來,國家外匯管理局通報的違規(guī)案例顯示,不法企業(yè)偽造和重復(fù)使用報關(guān)單騙匯的案件時有發(fā)生。但報關(guān)單信息由海關(guān)管理,銀行在不掌握信息的情況下,要核實(shí)付匯等業(yè)務(wù)中的真實(shí)貿(mào)易背景,杜絕偽造和重復(fù)使用的情況,往往事倍功半,企業(yè)也要付出較高的時間成本。

        今年5月1日,國家外匯管理局決定向銀行開放報關(guān)電子信息,銀行有了查詢貿(mào)易真實(shí)性信息的新渠道。記者從多家銀行了解到,該系統(tǒng)運(yùn)行以來,銀行風(fēng)控和服務(wù)的效率大為提升,企業(yè)辦理業(yè)務(wù)更加快捷。

        堵住漏洞一舉兩得

        建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理黃瑋告訴《經(jīng)濟(jì)日報》記者,企業(yè)如果偽造或者重復(fù)使用報關(guān)單付匯,銀行查起來很困難。

        2012年貨物貿(mào)易外匯管理制度改革后,外匯局從事前管理轉(zhuǎn)為事中事后監(jiān)管,更加注重對銀行和企業(yè)的合規(guī)性監(jiān)管,越來越強(qiáng)調(diào)銀行基于“展業(yè)三原則”(了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查)自主審核企業(yè)交易的真實(shí)性,保證每筆外匯業(yè)務(wù)對應(yīng)真實(shí)的貨物貿(mào)易交易背景。在這種情況下,銀行有了自由度,對于了解較多的企業(yè),可以簡化手續(xù),提升效率;但對于了解較少的企業(yè),只能通過要求企業(yè)提供更多單據(jù)來確認(rèn)交易的真實(shí)貿(mào)易背景。

        目前,貨物貿(mào)易報關(guān)單仍然是銀行研判企業(yè)貨物貿(mào)易背景是否真實(shí)的重要憑證。真實(shí)的報關(guān)單信息可以顯示企業(yè)進(jìn)口的貨物確實(shí)已經(jīng)到岸,銀行為企業(yè)辦理付匯也就更加有把握。

        但是,如何審驗(yàn)報關(guān)單的真實(shí)性且唯一使用是個問題。根據(jù)海關(guān)總署的規(guī)定,外貿(mào)企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)自行打印報關(guān)單,海關(guān)不再出具簽章的紙質(zhì)報關(guān)單。不法企業(yè)可以自行多次打印報關(guān)單,在不同的銀行付匯;還有的甚至?xí)卧靾箨P(guān)單,虛構(gòu)貿(mào)易背景。

        針對這些不法行為,銀行過去沒有直接途徑可以查詢報關(guān)單信息的真實(shí)性。5月1日系統(tǒng)上線前,除了要求企業(yè)提供更多證明材料或簽注單據(jù)等手段外,銀行也利用間接途徑確定報關(guān)單信息的真?zhèn)巍?/p>

        中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦說:“以前很苦惱,如果需要審核,中國銀行會讓業(yè)務(wù)人員到需要付匯的企業(yè)去,通過企業(yè)的電腦進(jìn)入海關(guān)電子系統(tǒng),查詢報關(guān)單詳細(xì)情況。”為解決上述問題,2016年12月份交通銀行山東省分行購買配備了海關(guān)電子口岸讀卡器,通過讀卡器和企業(yè)提供的IC卡,在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)通過海關(guān)電子口岸核驗(yàn)報關(guān)信息。

        實(shí)際上,這些方法殊途同歸,都是進(jìn)入海關(guān)系統(tǒng)查詢信息,以確認(rèn)報關(guān)單信息的真實(shí)性。

        核驗(yàn)報關(guān)單真實(shí)性問題的關(guān)鍵,其實(shí)是海關(guān)、外匯局和金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)是否能夠共享。為了解決這個問題,部分省市的外匯管理部門先行一步,如國家外匯管理局廣東省分局建立了對外貿(mào)易單證公示平臺,供各家金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)外貿(mào)單證公示和查詢。

        在總結(jié)廣東省經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,國家外匯管理局通過多方協(xié)調(diào),歷經(jīng)半年多的時間,開始在全國范圍內(nèi)為銀行提供“報關(guān)電子信息核驗(yàn)”渠道,這實(shí)際上是一個共享資金流和貨物流信息的公共平臺。

        今年4月份,海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、國家外匯管理局共同簽署《關(guān)于實(shí)施信息共享開展聯(lián)合監(jiān)管的合作機(jī)制框架協(xié)議》,加快推進(jìn)跨部門的信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助,共同防范和打擊走私、騙取出口退稅、逃騙匯等違法違規(guī)行為。

        交通銀行國際業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理趙劍說,“這給銀行查詢報關(guān)單真實(shí)性提供了便捷途徑,為銀行合法合理履行貿(mào)易背景合規(guī)審核職責(zé)提供了極大便利”。中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理董振認(rèn)為,“通過核驗(yàn),可以讓銀行有效掌握企業(yè)的資金流和貨物流數(shù)據(jù),幫助商業(yè)銀行更好地落實(shí)展業(yè)原則”。

        根據(jù)外匯局的規(guī)定和銀行的實(shí)際操作情況,核驗(yàn)并非是硬性要求,是否核驗(yàn)由銀行自主決定。銀行可以結(jié)合對客戶及其業(yè)務(wù)的了解程度,能確認(rèn)企業(yè)對外付匯業(yè)務(wù)真實(shí)合法的,可不辦理核驗(yàn)手續(xù)。

        工商銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理宋揚(yáng)表示,“辦理單筆等值10萬美元以上貨物貿(mào)易對外付匯業(yè)務(wù)時,外匯局規(guī)定原則上應(yīng)辦理核驗(yàn)手續(xù),但對于銀行能判斷企業(yè)進(jìn)口背景真實(shí)性的業(yè)務(wù),銀行可以不核驗(yàn)”。

        如果某家銀行選擇對一個企業(yè)客戶實(shí)施核驗(yàn),就會在核驗(yàn)系統(tǒng)中留下記錄,如果該企業(yè)到另一家銀行再申請付匯,后者就可以系統(tǒng)中的記錄為依據(jù),攔截違規(guī)付匯業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)間信息的共享,解決了重復(fù)付匯的問題。農(nóng)業(yè)銀行國際金融部副總經(jīng)理郭薇說,“現(xiàn)在企業(yè)不可能重復(fù)使用報關(guān)單付匯了,一家銀行核驗(yàn)過,別的銀行就不會再做”。姜煦說,“現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享,明顯感覺到監(jiān)管部門在幫我們”。

        新手段而非新手續(xù)

        對于銀行來說,核驗(yàn)功能上線提供了一個檢驗(yàn)真實(shí)性的新手段,對于辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)來說,是否會增加新的手續(xù)和成本,是企業(yè)關(guān)心的問題。

        趙劍告訴記者,5月1日之后,企業(yè)來銀行辦理付匯需要提供的紙質(zhì)材料沒有變化,并沒有增加企業(yè)的財務(wù)成本。

        企業(yè)來到銀行柜臺提交材料后,銀行柜員會在系統(tǒng)內(nèi)輸入企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼和報關(guān)單號,一次點(diǎn)擊后報關(guān)單的信息就呈現(xiàn)出來。郭薇表示,“從農(nóng)業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)大行的情況看,每筆關(guān)單核驗(yàn)用時約1分鐘”。

        黃瑋認(rèn)為,“核驗(yàn)功能提供了批量導(dǎo)入列表查詢和核驗(yàn)功能,針對貿(mào)易量大、筆數(shù)多的企業(yè)完全可以通過批量導(dǎo)入的方式辦理核驗(yàn),避免了報關(guān)單號、付匯金額在系統(tǒng)中重復(fù)錄入的繁復(fù)工作,便于銀行和企業(yè)審查多筆報關(guān)信息的付匯總額,減輕了銀行負(fù)擔(dān)”。

        姜煦說,“原來通過間接手段查驗(yàn)報關(guān)單真實(shí)性的過程,有可能影響企業(yè)正常付匯的效率,現(xiàn)在有了這個工具,就簡單了,可以核驗(yàn)之后馬上付匯”。

        核驗(yàn)功能提供便利的查詢渠道,提高了銀行服務(wù)的效率,減輕了守法企業(yè)的負(fù)擔(dān),同時,對于違規(guī)企業(yè)形成震懾。姜煦說,“銀行掌握了新的核驗(yàn)手段,可以震懾騙匯等不法行為”。

        根據(jù)外匯局規(guī)定,如果在核驗(yàn)過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)涉嫌重復(fù)使用報關(guān)信息、使用虛假報關(guān)信息、未在規(guī)定期限內(nèi)提供報關(guān)信息等情況,銀行應(yīng)逐筆在系統(tǒng)中對企業(yè)加注相應(yīng)標(biāo)識。這種標(biāo)識相當(dāng)于將對應(yīng)企業(yè)劃入了黑名單,并向全國銀行開放。

        郭薇表示,“通過標(biāo)識企業(yè)負(fù)面信息數(shù)據(jù)全國共享,有利于企業(yè)加強(qiáng)合規(guī)管理,約束自身經(jīng)營行為,確保交易真實(shí)性,進(jìn)而改善外貿(mào)環(huán)境,并促進(jìn)企業(yè)社會信用環(huán)境建設(shè),這也是整體信用環(huán)境建設(shè)的一個部分”。

        任何系統(tǒng)都有一個完善的過程。據(jù)姜煦介紹,中國銀行上海分行聯(lián)合多家銀行通過省級銀行外匯市場自律機(jī)制,著手制訂地區(qū)性的自律規(guī)則,進(jìn)一步統(tǒng)一和細(xì)化何種情況下(比如付匯金額、信用記錄等)銀行應(yīng)辦理核驗(yàn)手續(xù),以創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境,為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供高效便利服務(wù)。(經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 張 忱)

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