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      多家銀行上調同業(yè)存單計劃發(fā)行額度

      數據顯示,截至1月13日,已有81家銀行公布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃,其中多數較2021年的計劃發(fā)行額度有所上調。對于多家銀行上調同業(yè)存單計劃發(fā)行額度的原因,多位專家均提及銀行負債端壓力需要緩解,導致發(fā)行同業(yè)存單意愿提升。

      多家銀行上調同業(yè)存單計劃發(fā)行額度

      來源:中國證券報    2022-01-14 07:21
      來源: 中國證券報
      2022-01-14 07:21 
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      數據顯示,截至1月13日,已有81家銀行公布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃,其中多數較2021年的計劃發(fā)行額度有所上調。業(yè)內人士認為,銀行負債端壓力的加大導致其對同業(yè)存單的依賴度提升,后續(xù)應著力增強負債的穩(wěn)定性,優(yōu)化負債結構。

      同業(yè)存單發(fā)行意愿提升

      截至目前,已公布同業(yè)存單發(fā)行計劃的均為中小銀行或外資行。東方財富Choice數據顯示,2022年計劃發(fā)行額度超過1000億元的有南京銀行、徽商銀行、北京農商行、貴陽銀行、廈門國際銀行,另有23家銀行計劃發(fā)行額度超過100億元。

      相較2021年,多家銀行上調了計劃發(fā)行額度。例如,北京農商行2022年計劃發(fā)行額度為1800億元,較2021年提升了300億元;長安銀行2022年計劃發(fā)行額度為900億元,較2021年提升了200億元;另有青島農商行、廣西北部灣銀行、青島銀行等2022年計劃發(fā)行額度較2021年提升超過100億元。

      對于多家銀行上調同業(yè)存單計劃發(fā)行額度的原因,多位專家均提及銀行負債端壓力需要緩解,導致發(fā)行同業(yè)存單意愿提升。

      普益標準研究員陳祉屹表示,從流動性角度來說,2021年以來流動性總體保持合理充裕。根據公開市場數據,2021年12月AAA級銀行1年期同業(yè)存單利率均值為2.71%,低于1年期中期借貸便利(MLF)的2.95%,銀行同業(yè)資金充足,且存單發(fā)行成本相對較低,同業(yè)存單額度調升意愿增大。

      從行業(yè)角度來講,陳祉屹分析,多家中小銀行調升同業(yè)存單計劃發(fā)行額度,中小銀行在區(qū)域內面臨國有行、股份行的競爭,因此尋求通過提升同業(yè)負債,曲線緩解資金端缺口,維持或提升業(yè)務規(guī)模。

      著力提高負債穩(wěn)定性

      近年來,商業(yè)銀行負債端監(jiān)管持續(xù)升級,互聯網存款、靠檔計息存款、結構性存款、異地攬儲等相繼受到強監(jiān)管。

      在中金公司分析師陳健恒看來,銀行端負債成本的剛性制約仍在存款端,尤其是短期限定期存款的約束較大;相比之下同業(yè)負債、應付債券和向央行借款,成本整體下行或維持低位震蕩,反而成為銀行調控負債成本的工具。

      展望一季度的同業(yè)存單市場,融360數字科技研究院分析師劉銀平認為,一季度同業(yè)存單發(fā)行額度充足,且是銀行攬儲高峰期,疊加春節(jié)前后存款取現需求增加,銀行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模通常較高。

      對于后續(xù)銀行的負債端管理,普益標準分析人士認為,商業(yè)銀行應著力提升負債穩(wěn)定性,關注負債來源穩(wěn)定性的內外部因素,加強對規(guī)模以及結構變動的監(jiān)測和分析,提高對負債規(guī)模和結構變動的管理。此外,還需優(yōu)化負債結構。中小型銀行可調整負債產品的期限和利率;大型銀行在主動提出合規(guī)創(chuàng)新工具以及手段的基礎上,可建立負債結構管理系統以輔助優(yōu)化負債結構,總體上提高負債結構的多樣性。

      劉銀平認為,中小銀行的主要問題是網點及客戶數量較少,缺乏穩(wěn)定存款來源,需要進一步挖掘客戶來源,尤其是小微企業(yè)及零售客戶,改變“抓大放小”的粗放式管理模式,加強自營線上渠道建設,提升客戶活躍度及黏性。

      (歐陽劍環(huán))

      【責任編輯:刁云嬌】
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