在存款利率整體下降的背景下，2025年開(kāi)年以來(lái)，卻有部分地方中小銀行逆勢(shì)上調(diào)定期存款利率。

蘇商銀行高級(jí)研究員杜娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，考慮到銀行年初有“開(kāi)門(mén)紅”等資金需求，會(huì)有較大攬儲(chǔ)壓力。中小銀行在客戶、品牌等方面優(yōu)勢(shì)較弱，壓力更大，會(huì)通過(guò)上調(diào)存款利率擴(kuò)大存款規(guī)模，此次上調(diào)存款利率為短期攬儲(chǔ)行為。

以農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行為主

近期，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，宣布調(diào)整人民幣存款利率。

1月3日，壽陽(yáng)縣匯都村鎮(zhèn)銀行發(fā)布關(guān)于上浮存款利率的公告。自1月4日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別上調(diào)為1.8%、1.85%、2.15%、2.15%。

廣西荔浦農(nóng)村商業(yè)銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，自2025年1月2日起，該行調(diào)整人民幣存款掛牌利率。“我行三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別由0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%上調(diào)至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%?！鄙鲜龉ぷ魅藛T介紹，其中二年期定期存款掛牌利率上調(diào)幅度最大，高達(dá)65個(gè)基點(diǎn)。

山東海陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行近期宣布，自1月2日起，上調(diào)一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率，分別調(diào)至1.8%、1.85%、2.1%，起存金額為5萬(wàn)元。

另外，湖北襄陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行近期也發(fā)布公告，自2025年1月1日起，該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)福滿盈、福滿存系列存款產(chǎn)品一年期定存由1.75%調(diào)整至1.85%；二年期由1.75%調(diào)整至1.95%；三年期由2.15%調(diào)整至2.2%。

據(jù)記者了解，此次上調(diào)存款利率的機(jī)構(gòu)以農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行為主，國(guó)有大行和股份制銀行參與較少。

或?yàn)槎唐跀垉?chǔ)行為

對(duì)于近期多家銀行存款利率逆勢(shì)上漲，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為或是攬儲(chǔ)壓力下的短期現(xiàn)象。對(duì)于中小銀行而言，上調(diào)存款利率是增強(qiáng)其在存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的有效舉措。但是存款利率一旦上調(diào)，銀行的負(fù)債成本壓力也會(huì)隨之增加，這次利率上調(diào)只是短期內(nèi)的階段性策略。

上海星圖金融服務(wù)集團(tuán)有限公司旗下研究院副院長(zhǎng)薛洪言告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，去年四季度以來(lái)，隨著新一輪降息落地，理財(cái)產(chǎn)品收益率提升，銀行存款的吸引力下降，部分銀行為穩(wěn)定銀行規(guī)模，通過(guò)創(chuàng)設(shè)特色存款或直接提高存款利率來(lái)攬儲(chǔ)的動(dòng)力明顯升溫。展望未來(lái)一段時(shí)間，隨著利率的持續(xù)下行，攬儲(chǔ)難度會(huì)逐步增大。

受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，從整體情況來(lái)看，上調(diào)存款利率不會(huì)成為一個(gè)趨勢(shì)，更多的銀行仍在下調(diào)存款利率。展望未來(lái)，存款利率大概率會(huì)繼續(xù)走低。

薛洪言認(rèn)為，在穩(wěn)增長(zhǎng)背景下，政策層面明確定調(diào)適時(shí)降準(zhǔn)降息。未來(lái)一段時(shí)間，存款利率繼續(xù)下調(diào)是大概率事件。

杜娟表示，中小銀行吸收存款可以從以下幾方面入手：一是夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，通過(guò)精細(xì)化客戶運(yùn)營(yíng)、高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)等提升客戶黏性；二是探索多樣化服務(wù)交叉實(shí)現(xiàn)低成本存款積累，如提供支付結(jié)算賬戶服務(wù)、代發(fā)薪服務(wù)等，實(shí)現(xiàn)薪酬、結(jié)算資金等存款沉淀；三是尋求資質(zhì)牌照，如托管資質(zhì)等，帶來(lái)更多存款積累路徑。除存款業(yè)務(wù)外，中小銀行還需提升資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理能力，通過(guò)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)(存款、同業(yè)負(fù)債)、存款結(jié)構(gòu)精細(xì)化管理等多種手段，提升負(fù)債能力、降低負(fù)債成本。

（彭妍）