保加利亞銀行業(yè)近期風(fēng)波不斷，多家銀行遭擠兌，企業(yè)商業(yè)銀行因流動性嚴(yán)重不足被央行監(jiān)管。有專家表示，對加入歐盟7年的成員國來說，保加利亞應(yīng)盡快將加入歐元區(qū)提上議程，歐洲央行的監(jiān)管機制將有助于保加利亞銀行業(yè)穩(wěn)定。

銀行面臨破產(chǎn)

保加利亞央行近日發(fā)布聲明稱，企業(yè)商業(yè)銀行金額高達35億列弗（約合24.34億美元）的貸款記錄和文件“不翼而飛”，央行計劃吊銷該銀行執(zhí)照，并將其子銀行保加利亞農(nóng)業(yè)信貸銀行進行國有化。目前，該銀行被保央行特別監(jiān)管，銀行所有支付和交易業(yè)務(wù)因流動性嚴(yán)重不足而中止。

保加利亞金融咨詢師、前央行總監(jiān)帕拉莫夫在接受記者采訪時表示，企業(yè)商業(yè)銀行的危機反映出保銀行體系存在監(jiān)管漏洞，央行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)存在問題，在央行對商業(yè)銀行進行審計后沒能及時對發(fā)現(xiàn)的問題進行后續(xù)監(jiān)督。

帕拉莫夫說：“如果保加利亞已經(jīng)是歐元區(qū)的成員國，那么企業(yè)商業(yè)銀行目前的問題就不可能會發(fā)生。因為在歐洲央行的監(jiān)管之下，商業(yè)銀行每天都會提供結(jié)算報告，投資者也會對歐洲整體的銀行監(jiān)管更有信心，從而會放心將更多的投資基金放在保加利亞?！?/p>

他說，加入歐元區(qū)將給保加利亞商業(yè)帶來更好的融資環(huán)境，降低銀行系統(tǒng)風(fēng)險，貸款利率也會相應(yīng)下降。此外，保加利亞30%到40%的外匯儲備也可用于公共領(lǐng)域投資。

保加利亞工商會副主席布蘭科夫認(rèn)為，保目前已具備加入歐元區(qū)的硬性條件，例如公共債務(wù)、預(yù)算赤字、通貨膨脹率等指標(biāo)都已達標(biāo)。保政府必須將加入歐元區(qū)提上議程，因為成為歐元區(qū)的一員將給保金融穩(wěn)定提供更好保障。

保加利亞總統(tǒng)普列夫內(nèi)利耶夫日前表示，議會內(nèi)各大政黨已達成共識，保將立即啟動加入歐盟銀行業(yè)單一監(jiān)管機制程序。

最佳解決方案

針對目前企業(yè)商業(yè)銀行問題，保央行將采取以下措施：將該銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)信貸銀行；國家向農(nóng)業(yè)信貸銀行注資確保其流動性；吊銷企業(yè)商業(yè)銀行執(zhí)照，并宣布其進入破產(chǎn)程序等。

根據(jù)保加利亞的法律，一旦商業(yè)銀行破產(chǎn)，該銀行儲戶只能拿到上限為10萬歐元補償。這意味著銀行大儲戶，包括公司和個人，都將蒙受巨大損失。

專家認(rèn)為，國家應(yīng)尋求途徑保護該銀行儲戶和股東權(quán)益。布蘭科夫說，央行應(yīng)允許該銀行增加資本并吸引新股東加入，部分儲戶和信貸機構(gòu)均表達過這一意愿。

帕拉莫夫也認(rèn)為，國家應(yīng)允許該銀行先進行自救，而不是立即啟動破產(chǎn)程序，國家應(yīng)保障儲戶利益。他說：“目前所采取的措施將會使投資者對保加利亞的銀行業(yè)失去信心，我擔(dān)心企業(yè)商業(yè)銀行的危機會蔓延至其他金融機構(gòu)，（進而）造成負(fù)面影響?！?/p>

保財政部長喬巴諾夫表示，如果該銀行破產(chǎn)，保將向農(nóng)業(yè)信貸銀行注資15億到20億列弗，而這將讓政府預(yù)算赤字超過歐盟規(guī)定的GDP3%的占比。

布蘭科夫說：“雖然愛爾蘭、塞浦路斯等歐元區(qū)國家因昂貴的銀行救助而成為反面案例，但從目前形勢看，加入歐元區(qū)仍將對保加利亞銀行業(yè)的穩(wěn)定提供雙重保障。”

歐盟今年3月宣布，已就銀行業(yè)單一解決機制規(guī)則取得一致，為幫助納稅人從救助問題銀行的負(fù)擔(dān)中解脫出來，將成立總額約550億歐元（約合760億美元）的專項救助基金。單一解決機制成為打造銀行業(yè)聯(lián)盟關(guān)鍵一步。